Entendemos y financiamos
tu negocio.
Somos la división financiera de Empresas Sutil. Una sociedad anónima cerrada, constituida el 5 de abril de 2011.
Nuestro objetivo es asesorar y resolver los problemas de financiamiento agrícola a través de la oferta de productos pensados, por y para la agricultura.
Ofrecemos operaciones de factoring nacional e internacional, financiamiento de contratos de productores agrícolas y de cierre de negocios de vino, entre otros.
Además, financiamos la compra de maquinaria agrícola a través de leasing u operación de crédito con prenda, ajustadas a los flujos de nuestros clientes.
Ciclo del negocio
El ciclo de colocación de Banagro está determinado por el ciclo natural de la temporada agrícola. Banagro entrega financiamiento al productor nacional o la empresa agrícola para financiar el capital de trabajo de la temporada. El financiamiento tiene su uso de fondos en financiar la mantención de huertos, trabajos de mejoras, aplicaciones de precisión y, finalmente, el costo de cosecha.
Así las cosas, las colocaciones en cereales y cultivos se generan entre mayo y septiembre financiando la cosecha de diciembre a enero. Esta colocación se recupera con el pago por el agroindustrial en el mes de marzo. Las colocaciones en frutales dependen de la fruta: Las berries y cerezos se financian entre julio y septiembre, las nueces y uvas se financian en
octubre. La recuperación se genera en abril con los retornos de exportaciones que paga el agroexportador. Finalmente, la colocación de factoring tiene su peak en octubre-febrero cuando el agroindustrial o agroexportador tienen la mayor demanda de capital de trabajo dado su ciclo de compra y proceso exportación.
Evolución de riesgo de cartera:
La evolución de Banagro como un motor del financiamiento agrícola se ha visto marcada por varios hitos muy importantes en estos últimos años. Uno de los principales a destacar, como se observa en el gráfico superior, es la madurez del comportamiento de morosidad de la cartera. Hacia el año 2015-16 las morosidades a mediados de año superan 10%.
Sin embargo, en estos últimos años, al término de la temporada (mayo) la morosidad baja del 2%. Esto se debe al perfeccionamiento del sistema de contratos agrícolas entre el productor agroindustria Banagro como un círculo de crédito virtuoso, al reforzamiento de nuestro equipo de seguimiento y cobranza en terreno, y el re-enfoque de productos financieros hacia el financiamiento de temporada con garantía y los tractores como maquinaria central del producto leasing.
Clientes y productos
El ciclo de colocación de Banagro está determinado por el ciclo natural de la temporada agrícola. Banagro entrega financiamiento al productor nacional o la empresa agrícola para financiar el capital de trabajo de la temporada. El financiamiento tiene su uso de fondos en financiar la mantención de huertos, trabajos de mejoras, aplicaciones de precisión y, finalmente, el costo de cosecha.
Así las cosas, las colocaciones en cereales y cultivos se generan entre mayo y septiembre financiando la cosecha de diciembreenero. Esta colocación se recupera con el pago por el agroindustrial en el mes de marzo. Las colocaciones en frutales dependen de la fruta: Las berries y cerezos se financian entre julio y septiembre, las nueces y uvas se financian en octubre. La recuperación se genera en abril con los retornos de exportaciones que paga el agroexportador. Finalmente, la colocación de factoring tiene su peak en octubre-febrero cuando el agroindustrial o agroexportador tienen la mayor demanda de capital de trabajo dado su ciclo de compraprocesoexportación.
Los productos que son distribuidos por Banagro se agrupan en dos segmentos:
1. Capital de Trabajo:
La primera alternativa es un financiamiento a cosecha (o «contratos») a través de la cesión con responsabilidad del contrato agrícola por parte del cliente. Además se constituye prenda sobre el fruto y flujo de dicho contrato. El financiamiento es por tanto un adelanto del flujo de venta de la producción con el objetivo de financiar el capital de trabajo necesario para lograr la cosecha en tiempo, forma, calidad y costo.
La segunda alternativa es financiamiento de capital de trabajo bajo operaciones de crédito a un año plazo. Estas son materializadas con la firma del respectivo pagaré y acompañadas con una garantía hipotecaria o prenda de activo. Usualmente se entrega este financiamiento como capital adicional a clientes de Banagro (o su relacionada Coagra).
Por último, Banagro tiene una facilidad de crédito de factoring para la agroindustria y empresas agroexportadoras con financiamiento de facturas nacionales como de exportación, que se materializan con la cesión con responsabilidad de dichos documentos.
2. Financiamiento de Maquinaria Agrícola:
Banagro entrega un leasing financiero de mediano plazo (4 o 5 años) para el
financiamiento de la maquinaria agrícola (principalmente tractores) vía contrato de arriendo de un activo mobiliario cuya última cuota es la opción de compra del cliente.
Evolución de riesgo de cartera:
La evolución de Banagro como un motor del financiamiento agrícola se ha visto marcada por varios hitos muy importantes en estos últimos años. Uno de los principales a destacar, como se observa en el gráfico superior, es la madurez del comportamiento de morosidad de la cartera. Hacia el año 2015-16 las morosidades a mediados de año superaban 10%. Sin embargo, en estos últimos años, al término de la temporada (mayo) la morosidad baja del 2%. Esto se debe al perfeccionamiento del sistema de contratos agrícolas entre el productor agroindustriaBanagro como un círculo de crédito virtuoso, al reforzamiento de nuestro equipo de seguimiento y cobranza en terreno, y el re-enfoque de productos financieros hacia el financiamiento de temporada con garantía y los tractores como maquinaria central del producto leasing.
Banagro tuvo un stock de créditos agrícolas por MM$24.200 al cierre del 2020 apoyando a 260 clientes. Los clientes de Banagro son productores nacionales, empresas agrícolas, agro exportadores y empresas agroindustriales, es decir, la cadena completa de los agroalimentos. De esta manera, para cada eslabón de la cadena tenemos un apoyo específico para la necesidad particular. Así Banagro se constituye como un motor de desarrollo del mediano agricultor y un impulsor de la renovación, innovación y adaptación tecnológica de la nueva agricultura.
Los productos que son distribuidos por Banagro se agrupan en dos segmentos:
1. Capital de Trabajo:
La primera alternativa es un financiamiento a cosecha (o «contratos) a través de la cesión con responsabilidad del contrato agrícola por parte del cliente. Además se constituye prenda sobre el fruto y flujo de dicho contrato. El financiamiento es por tanto un adelanto del flujo de venta de la producción con el objetivo de financiar el capital de trabajo necesario para lograr la cosecha en tiempo, forma, calidad y costo.
La segunda alternativa es el financiamiento de capital de trabajo bajo operaciones de crédito a un año plazo. Estas son materializadas con la firma del respectivo pagaré y acompañadas con una garantía hipotecaria o prenda de activo. Usualmente se entrega este financiamiento como capital adicional a clientes de Banagro (o su relacionada Coagra).
Por último, Banagro tiene una facilidad de crédito de factoring para la agroindustria y empresas agroexportadoras con financiamiento de facturas nacionales como de exportación, que se materializan con la cesión con responsabilidad de dichos documentos.
2. Financiamiento de Maquinaria Agrícola:
Banagro entrega un leasing financiero de mediano plazo (4 o 5 años) para el
financiamiento de la maquinaria agrícola (principalmente tractores) vía contrato de arriendo de un activo inmobiliario cuya última cuota es la opción de compra del cliente.
